|
|
|
"Жизнь взаймы" (Автосервис в кредит)
А что, собственно, в этом плохого? Весь мир давно живет взаймы, то есть в рассрочку. И никто и нигде не платит за какой-либо дорогостоящий товар, что называется, в одночасье.
Теперь уже мало кто помнит, но давным-давно, в так называемые застойные времена, и в бывшем СССР многие нужные вещи можно было купить в кредит. Принес паспорт, справку с места работы и - плати аванс, забирай свой холодильник или мебельный гарнитур, а затем потихонечку-полегонечку выплачивай из зарплаты остальное, частями. Потом, понятное дело, пропало это все - и времена настали нестабильные, и доходы у граждан непостоянными сделались. И как в такой неразберихе за нами, за гражданами, углядишь - взял он что в кредит и был таков! Однако ситуация меняется и, видно, к лучшему. Система продаж в кредит или в рассрочку возродилась и развивается. И, что самое интересное, теперь она охватывает не только товары потребительского назначения. В кредит уже можно приобрести и некоторые средства производства. В частности, для автосервиса.
В одном из предыдущих номеров нашего журнала мы рассказывали о лизинге - одной из новых форм работы поставщиков автосервисного оборудования с потребителями их товара. Дело, спору нет, хорошее, выгодное и перспективное для всех его участников, но широкого развития пока не получает. Потому что далеко не все потенциальные потребители способны пойти по этому пути. В силу ряда относительно жестких условий и ограничений, в том числе и финансовых, с одной стороны, и неготовности многих автосервисных предприятий принять участие в работе, которая строится по довольно-таки непростой схеме и где одновременно и на длительный срок образуется взаимозависимая связка из нескольких участников, — с другой. В основном это касается небольших, развивающихся предприятий. Которые просто не способны «потянуть» все требования лизингодателей. А также пока не представляют серьезного интереса и для самих лизингодателей по причине малого объема производимых работ и, соответственно, довольно скромных потребностей. Таких, согласитесь, подавляющее большинство. А частники-индивидуалы в лизинговой схеме не рассматриваются вообще. Но ведь жить-то как-то надо, и всем. И поставщику невыгодно, когда товар залеживается на складе, и потребитель нуждается в новом оборудовании и инструменте. Вот только ему часто денег не хватает. Обычный банковский кредит, в силу известных причин, также малоприемлем или недоступен. Есть ли выход? До недавних пор он был один один - плати все и сразу. Теперь же ситуация несколько меняется.
Кредит доверия
Буквально за последние год-полтора на потребительском рынке России произошла резкая активизация продаж товаров в кредит, то есть в рассрочку. Сначала это были автомобили и недвижимость. Затем новая программа продаж, назовем ее «потребительский кредит», широко охватила сферу сложной бытовой техники и электроники.
В схеме потребительского кредита участвуют три стороны. Первая - сам продавец, вторая - потребитель и третья - банк. Организация-продавец вступает в некие договорные отношения с банком, который оплачивает ей переданный потребителю товар, одновременно заключая с потребителем целевой договор кредитования на некую сумму, в пределах которой он может набрать нужный ему товар. Потребитель-«заемщик» получает выбранный им товар и становится его полноправным собственником, он волен использовать полученную вещь как угодно по своему усмотрению. Ему остается лишь регулярно платить банку. Проиллюстрировать эту схему можно простейшим примером. Человек, имеющий какой-то стабильный доход, приходит в магазин бытовой техники, например, выбирает нужный ему товар, оформляет договор кредитования (решение по которому принимается там же и сразу же), выплачивает некий первоначальный взнос, который, как правило, составляет 20% от стоимости выбранного товара, забирает товар и начинает им активно пользоваться. Ему не приходится подрывать свой бюджет, выкладывая крупную сумму единовременно, равно как ему не придется «затягивать пояс» и страдать от «синдрома накопительства».
Итак, вы отдали малую толику денег, а вещью уже пользуетесь. За это, разумеется, придется заплатить. Заплатить процентами по кредиту. Которые на самом деле отнюдь не так велики, как это может показаться на первый взгляд. В случае с бытовой и прочей дорогостоящей электроникой выплаты по кредиту производятся в течение полугода ежемесячно, причем проценты начисляются не на полную сумму долга, а на ту его часть, которая остается после очередной выплаты. И общая сумма «переплаты» при таком порядке не превышает 15—20% от первоначальной стоимости товара.
С автомобилями ситуация несколько иная. Цены их, понятное дело, несопоставимы с ценой какой-нибудь стиральной машины или даже самого «навороченного» ноутбука. А потому и сроки кредитования больше, и условия построже. Больше документов предоставляется в банк, дольше сроки их рассмотрения. Кроме того, на автомобиль, например, в обязательном порядке оформляется договор залога. Это означает, что до погашения всех выплат по кредиту все сделки с автомобилем могут проводиться только под контролем банка.
Несмотря на то, что в конечном итоге приходится несколько переплатить, для многих людей со стабильным доходом подобная форма приобретения товаров оказывается более выгодной, чем единовременная покупка. Хотя бы с точки зрения распределения имеющихся средств и получения возможности произвести несколько покупок сразу. Даже в том случае, когда речь идет о бытовой технике и автомобилях - вещах сугубо потребительского характера, не приносящих никакого дохода. Многие наши сограждане уже смогли преодолеть некие стереотипы и активно пользуются подобными формами потребительского кредита.
В свете этого осмелимся предположить, что потребительский кредит на средства производства, читай - гаражное оборудование и инструмент, которые не просто используются в личных целях, а приносят доход, может быть не просто интересен, а стать своеобразной «палочкой-выручалочкой» для тех, кто работает в сфере автосервиса.
Стать должником и заработать
Возможно ли это? Вполне. Раньше, для того чтобы прикупить то или иное оборудование или инструмент, надо было буквально из кожи вон лезть в поисках средств для него. Ведь проблема стартового капитала была самой острой и трудноразрешимой для очень многих, и очень многие так и не смогли развить свой авторемонтный бизнес, несмотря даже на наличие того, что принято называть «золотыми руками». Потому что просто денег не было на хорошее оборудование и инструмент. А у тех, кто худо-бедно работал, другая проблема - свободные средства.
Теперь появился любопытный вариант. Некоторые виды оборудования и инструмента можно приобрести в кредит. Примерно по той же, весьма упрощенной схеме, которая описана выше. Эта схема распространяется как на юридических, так и на физических лиц. Последнее, кстати, весьма актуально в свете решений правительства по поддержке малого и среднего бизнеса.
При первом предоставлении потребительского кредита устанавливаются разные лимиты по его сумме. Юридические лица могут получить нужное им оборудование на сумму до $10 тыс. в рублевом эквиваленте, а физические - до $3 тыс. Это, впрочем, не догма, и рамки лимитов могут в дальнейшем расширяться, что напрямую зависит от благополучия кредитной истории.
Сама технология получения кредита относительно проста и незатейлива. Она представляет собой нечто среднее между тем, как осуществляется покупка в кредит холодильника и автомобиля. Поставщик оборудования работает в тандеме с банком.
Процедура начинается с визита к поставщику оборудования, где заполняется специальная анкета. Затем путь соискателей лежит в уполномоченный банк, перед посещением которого им придется подготовить небольшой пакет документов.
Юридические лица должны предоставить свидетельство о регистрации, учредительный договор, копию Устава, копию банковской карточки и свидетельство о присвоении организации ИНН. Решение на предоставление кредита юридическим лицам выносится в течение одного-трех дней с момента подачи заявления.
От физических лиц требуется и того меньше. Им необходимо предоставить паспорт гражданина РФ, страховое свидетельство пенсионного фонда РФ и свидетельство о присвоении ИНН. Получение кредита осуществляется в течение одного дня.
Конечно, учитывая то, что не все наши граждане законопослушны и честны, банку, выдающему кредит, приходитcя сотрудничать с большим количеством государственных и частных структур, обеспечивающих безопасность такого рода услуг. И проверка соискателя проводится весьма серьезно. Но мы все же верим, что большая часть людей, обращающихся за такой услугой, преследует отнюдь не криминальные цели, а живет в согласии со своей совестью и с заветами Господа своего и стремится работать на благо свое и ближних.
Вы понемногу платите, а тем временем оборудование работает. При грамотной постановке дела вполне можно добиться того, что ежемесячного дохода от его эксплуатации вполне хватит на погашение платежей по кредиту. Да еще и доход принесет.
Картина вырисовывается очень привлекательная. Разумеется, на оборудование предоставляется гарантия, и в случае обнаружения производственного брака оно может быть заменено на аналогичное. Кроме того, до окончательного погашения всех платежей оборудование без согласования с банком продано быть не может. Все остальные вопросы, возникающие в процессе работы цепочки «банк - поставщик оборудования - клиент», решаются согласно правовым нормам, установленным действующим законодательством РФ.
Количество транспортных средств на территории нашей необъятной Родины растет с каждым годом. Растет и их технологический уровень. Следовательно, растут и требования к обрудованию, применяемому для ремонта и обслуживания. Для приобретения которого далеко не всегда под рукой бывают средства. А воспользовавшись потребительским кредитом, вы получаете возможность приобрести практически любое современное высокотехнологичное, малообслуживаемое и износоустойчивое импортное оборудование с относительно небольшими первоначальными расходами и потратить на него столько, сколько при обычной покупке вы отдали бы за оборудование гораздо ниже классом или устаревшее.
В данном случае потребительский кредит представляется именно той формой взаимоотношений между потребителем и поставщиком, которая позволит автосервису решить свои проблемы, что называется, малой кровью. Будем надеяться, что данная форма позволит поднять уровень оснащенности автосервиса современным оборудованием и инструментом, что, в свою очередь, поднимет его производительность, ассортимент и качество оказываемых услуг, а следовательно, и доходы тех, кто эти услуги оказывает.
Одно лишь пока вызывает сожаление - потребительский кредит действует только на территории Москвы и Московской области. И получить его, соответственно, могут только фирмы и частные лица, имеющие регистрацию в данном регионе. Работа, правда, идет, и вполне возможно, что скоро подобные услуги станут доступны и в других регионах Российской Федерации.
"Новости авторемонта". Август 2002 г.
https://www.remontauto.ru
|
|
|
